新加坡银行系统简介

新加坡银行系统是全球顶尖的银行系统之一，具有高水平的安全性和稳定性。

新加坡的银行可分为本地银行和外资银行。所有商业银行都受到新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore, MAS）的监管。

本文将为您提供新加坡银行系统的一般结构，并介绍一种在该市不断发展的新型银行。

新加坡银行系统概况

新加坡因其在亚洲的金融枢纽地位和强大的国际联系而闻名。该国是大多数亚洲地区总部的所在地，并且一直是外国企业进入亚洲市场的门户。这可能是您选择在新加坡设立公司的主要原因之一。

几乎没有哪个经济领域能比其银行系统更大程度地推动这一成功。新加坡的银行系统因其为国内外客户提供世界级服务而广受好评。

新加坡银行系统成功的两个主要因素：

• 安全性和稳定性：新加坡多年稳居全球最安全银行的排名前列。事实上，新加坡的银行系统是其世界级法治和反腐政策的一部分。
• 高度保密性：根据《银行法》第47条，客户的机密性得到了保障。除非有确凿证据证明存在逃税或金融犯罪的情况，否则客户信息不会公开。

阅读更多我们的文章：《在新加坡开设公司银行账户快速指南》

银行监管结构概述

在您前往新加坡进行公司注册之前，了解该国银行系统的监管结构非常重要。通过这种方式，您可以在为您的业务开设银行账户时避免意外的错误。

在新加坡，所有立法法案都必须通过议会，才能正式成为法律或法令。银行业必须遵守新加坡金融管理局（MAS）下的相关银行法律。

新加坡中央银行

新加坡金融管理局（MAS）是新加坡的中央银行，成立于1971年。MAS负责监督新加坡所有金融机构，确保国家的价格稳定与经济的长期发展相一致。

MAS拥有四个主要职能：

• 执行货币政策；
• 管理官方外汇储备；
• 发行新加坡货币；
• 监管支付系统。

主要银行法规

这些法规不仅监管银行行业，还促进其作为全球领先金融中心的增长。以下是一些管理新加坡银行系统的关键法令：

• 银行法；
• 证券与期货法 – 用于证券和衍生品领域的监管参考；
• 支付服务法；
• 新加坡金融管理局法 – 用于设立新加坡金融管理局（MAS）并授予其监管新加坡金融服务行业的权力。

新加坡的银行类型

了解银行网络有助于您知道如何为您的新加坡业务选择合适的银行解决方案。不同类型的银行将适合不同类型的业务。

在新加坡，银行主要分为两类——本地银行和外资银行。一般来说，本地银行提供的银行服务的自由度大于外资银行。

然而，外资银行社区也因新加坡政府的银行业自由化计划而获得了更多的拓展空间。

本地银行

目前，新加坡的所有本地银行都作为全功能银行运营。全功能银行提供《银行法》允许的各种服务，包括活期和储蓄账户、自动取款机（ATM）、信用卡和借记卡、按揭贷款和贷款等。

新加坡有三大主要本地银行：

DBS（星展银行）：它在1998年收购了POSB银行，使DBS能够将市场份额扩展到400万用户。DBS是东南亚规模和资产最大的一家银行，拥有超过100个分支机构，并且在新加坡拥有最多的ATM机，使其在岛屿的各个角落都能便捷访问。

UOB（大华银行）：成立于1935年，UOB是东南亚第三大银行。它在新加坡有近70个分支机构，在全球有500个办事处。该银行提供从消费者/企业银行业务、资产管理到保险服务的各种服务。UOB以其UOB One Account账户特点而著名，因其在新加坡提供有竞争力的利率。

OCBC（华侨银行）：它是新加坡第二大银行，在18个国家和地区设有分支和代表处。2019年，全球金融杂志（Global Finance Magazine）授予华侨银行“世界最佳银行（亚太地区）”的荣誉。Plus! Savings Account为那些希望避免月余额未达到最低要求而产生费用的客户提供无低余额费用的账户。

外资银行

全功能银行（FB）：外资银行被授予“合格全功能银行”（QFB）身份后，可以扩展其服务地点至最多25个地方，加入本地共享ATM网络，并通过本地银行为信用卡持有者提供短期贷款。常见的外资全功能银行包括：汇丰银行（HSBC）、美国银行、印度银行、中国银行和渣打银行（Standard Chartered）。

批发银行（WB）：批发银行向大型客户提供一系列服务，例如政府机构、大型企业和其他金融机构。通常提供的服务包括货币兑换、并购、咨询和现金预支等。例子包括：澳大利亚国民银行（National Australia Bank Ltd.）、巴克莱银行（Barclays Bank）、台湾土地银行（Land Bank of Taiwan）和韩国开发银行（Korea Development Bank）。

离岸银行：离岸银行通过两种不同的会计单位进行交易：国内银行单位（DBU）和亚洲货币单位（Asian Currency Units）。新加坡所有离岸银行均作为外资银行的分支机构运营。例子包括：台湾银行（Bank of Taiwan）、新西兰银行（Bank of New Zealand）、新韩银行（Shinhan Bank）和菲律宾国民银行（Philippine National Bank）。

商业银行：新加坡的商业银行由MAS法案监管，涉及投资组合管理、承销和贷款安排等活动。商业银行不接受来自公众（除了银行、金融公司、股东和股东控制的公司）的存款和借款。例子包括：施罗德银行（Schroder & Co. (Asia) Ltd.）、西门子银行（Siemens Bank GmbH Singapore Branch）、博尔迪尔银行（Bordier & CIE (Singapore) Ltd.）和Axis银行（Axis Bank Ltd.）。

数字银行的兴起

在数字化时代和离岸业务日益流行的背景下，数字银行成为外国企业主关注的一个重要因素。如果您是海外企业家，以下信息将帮助您更好地了解这一类型的银行。

什么是数字银行？

数字银行是新加坡银行系统中的一种新型银行服务。它提供与传统银行相同的银行服务，唯一不同的是没有实体营业网点。

这种服务使客户可以通过智能手机和其他数字设备控制他们的储蓄和财务。

2020年初，新加坡金融管理局（MAS）宣布，已授予四家公司数字银行牌照，并将于2022年开始实施数字银行体验。

这一举措旨在进一步开放金融行业，使国家的数字经济与全球步伐保持一致，并为外国公司带来更多投资机会。

数字银行的类型

目前有两种类型的数字银行——数字全功能银行（DFB）和数字批发银行（DWB）。

数字全功能银行（DFB）

• 数字全功能银行通过其平台为客户提供零售和企业银行服务，如存款、贷款和投资产品。
• 最新的数字全功能银行包括Grab-Singtel 联盟和Sea Limited。

数字批发银行（DWB）

• 数字批发银行允许为中小型企业（SMEs）提供非零售银行服务。
• 两个例子包括：蚂蚁集团（Ant Group）和一个由绿地金融控股、Linklogis Hong Kong及北京合作股权投资基金管理组成的联盟。

数字银行对新加坡经济的影响

• 创建一种新的基于技术的服务，能够跟上金融科技行业快速发展的步伐；
• 向缺乏基本金融服务的未充分银行化社区提供银行服务；
• 为数字银行行业本身提供了扩展客户基础的机会，并通过与支付解决方案提供商或电子商务平台建立战略合作伙伴关系，获得更好的客户导向产品和服务的洞察力。
• 数字银行行业将为传统银行业带来更具竞争力的环境，促使银行加速数字化进程，并提升员工的数字知识和技能。

结论

新加坡的银行系统是新加坡作为全球金融中心成功的主要原因之一。政府一直在推出各种政策，以进一步开放金融行业并欢迎本地和外国公司的投资。

当您决定将公司设立在新加坡，尤其是在金融服务行业时，了解该国的银行系统将有助于您顺利运营业务。如果您对注册适合您商业目的的银行类型有任何问题，请随时通过service@bbcincorp.com与我们联系。

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